Mevduat Sigortacılığı Hakkında Sıkça Sorulan Sorular

Tasarruf mevduatı ve katılım fonu sigortası, mevduat ve katılım fonu toplamaya yetkili mevduat ve katılım bankalarının (kredi kuruluşlarının) Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından faaliyet izinlerinin kaldırılması durumunda, mevduat ve katılım fonu hak sahiplerinin maruz kalacağı kayıpların devlet veya bu amaçla kurulmuş bir kurum tarafından kısmen ya da tamamen ödenmesinin garanti edilmesidir. Türkiye'de mevduatın ve katılım fonlarının sigortalanması yetki ve görevi kamu tüzel kişiliğini haiz Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu'na (TMSF / Fon) aittir.

Türkiye'de faaliyet gösteren, mevduat ve katılım fonu kabulüne yetkili yerli ve yabancı tüm kredi kuruluşları ile merkezi yurt dışında bulunan kredi kuruluşlarının Türkiye'deki şubelerinde bulunan mevduat ve katılım fonları sigorta sistemine dahildir.

Tasarruf mevduatı ve katılım fonuna ilişkin sigorta primleri ilgili kredi kuruluşu tarafından TMSF'ye ödenir.

Türkiye'de faaliyet gösteren bir kredi kuruluşunun yurt içi şubelerinde gerçek kişiler adına açılmış olan ve münhasıran çek keşide edilmesi dışında ticari işlemlere konu olmayan Türk Lirası, döviz ve kıymetli maden cinsinden;
1. Tasarruf mevduatı hesaplarının anaparaları ile bu hesaplara ilişkin faiz reeskontları toplamının,
2. Katılma hesapları birim hesap değerleri ve özel cari hesapların,
200 bin TL'ye (yüzelli bin TL) kadar olan kısmı sigorta kapsamındadır.
*Bu tutar 5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun 63 üncü maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca, 07.11.2006 tarihli ve 26339 sayılı Resmi Gazete'de yayınlanan “Sigortaya Tabi Mevduat ve Katılım Fonları ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere Dair Yönetmeliğin” 4 üncü maddesinin ikinci fıkrasında belirtildiği üzere her yıl, bir önceki yıla ilişkin olarak ilan edilen yeniden değerleme oranı dikkate alınarak takvim yılı başından geçerli olmak üzere Fon Kurulu tarafından artırılır. Bu tutar 2022 takvim yılı başından itibaren geçerli olmak üzere 200 bin TL olarak belirlenmiştir.

Yurt dışında yaşayan yerli ya da yabancı gerçek kişilere ait yurt içi şubelerde bulunan tasarruf mevduatı hesaplarının anaparaları ile bu hesaplara ilişkin faiz reeskontları toplamı, katılma hesapları birim hesap değerleri ve özel cari hesapları 200 bin TL’ye kadar sigorta kapsamındadır.

Türkiye’de faaliyet gösteren kredi kuruluşlarının yurt dışı şubelerinde açılan mevduat, katılım ya da özel cari hesapları sigorta kapsamında değildir.

Gerçek veya tüzel kişiler adına açılan ticari işlemlere konu olan hesaplar sigorta kapsamında değildir.

Kıyı Bankacılığı (Off-Shore) faaliyetinde bulunan kredi kuruluşlarında açılan hesaplar sigorta kapsamında değildir.

Türkiye'de faaliyet gösteren mevduat ve katılım fonu kabulüne yetkili bulunan kredi kuruluşları yurt dışında kurulu ortaklıkları, başka banka veya finansal kuruluşlar adına Türkiye'de ikamet eden kişilerden mevduat veya katılım fonu kabul etmeleri, evrak ya da cüzdan bulundurmaları, personel istihdam etmeleri, bu kuruluşların reklamını yaptırmak suretiyle müşterilerini anılan kuruluşlara yönlendirmeleri, bu ve benzeri yöntemler kullanarak yurt dışında kurulu kuruluşlar adına mevduat ve katılım fonu kabul etmeleri yasaktır.

5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun 63 üncü maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca, 07.11.2006 tarihli ve 26339 sayılı Resmi Gazete'de yayınlanan “Sigortaya Tabi Mevduat ve Katılım Fonları ile Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonunca Tahsil Olunacak Primlere Dair Yönetmeliğin” 5 inci maddesi uyarınca;
a. Kredi kuruluşunun hakim ortakları ile bunların ana, baba, eş ve velayet altındaki çocuklarına ait mevduat ve katılım fonu ile diğer hesaplar,
b. Kredi kuruluşunun yönetim veya müdürler kurulu başkan ve üyeleri, genel müdür ve yardımcıları ile bunların ana, baba, eş ve velayet altındaki çocuklarına ait mevduat ve katılım fonu ile diğer hesaplar,
c. 26/9/2004 tarihli ve 5237 sayılı Türk Ceza Kanunu'nun 282 nci maddesindeki suçtan kaynaklanan malvarlığı değerleri kapsamına giren mevduat ve katılım fonu ile diğer hesaplar,
d. Türkiye'de münhasıran kıyı bankacılığı faaliyeti göstermek üzere kurulan kredi kuruluşlarında bulunan mevduat ve katılım fonları sigortaya tabi değildir.

Kredi kuruluşları tarafından satışına aracılık edilen devlet tahvili, hazine bonosu, yatırım fonu gibi yatırım araçları TMSF'nin sigorta kapsamında değildir.

Serbest bölgelerdeki bankacılık faaliyetlerinin 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında bulunmasından hareketle, kredi kuruluşlarının serbest bölgelerdeki şubeleri nezdindeki hesapları da sigorta kapsamındadır..

TMSF, 5411 sayılı Kanunun 63 üncü maddesinin altıncı fıkrası uyarınca yalnızca faaliyet izni kaldırılan kredi kuruluşları nezdinde bulunan ve doğruluğu hiçbir şüpheye yer vermeyecek şekilde kanıtlanan mevduat ve katılım fonunun sigorta kapsamındaki kısmını öder.

Bu hesaplar da sigorta kapsamındadır. Veli ya da vasinin aynı kredi kuruluşunda kendisine ait başka bir tasarruf mevduatı veya katılma hesabı var ise velinin / vasinin kendi hesabı da ayrıca sigorta kapsamındadır. Küçük ile veli mevduat güvence tutarından ayrı ayrı yararlanır.

 

Bir gerçek kişinin birden fazla mevduat bankasındaki hesapları her bir banka için ayrı ayrı hesaplanır. Yani hesaplarının anaparaları ile bu hesaplara ilişkin faiz reeskontları toplamı 200 bin TL'ye kadar olan kısmı her bir mevduat bankası için ayrı ayrı sigorta kapsamındadır.

   
   
   
A Mevduat Bankası   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
B Mevduat Bankası   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
Sigortalanan Toplam Mevduat   
   
Mete   
   
50.000 TL   
   
50.000 TL   
   
230.000 TL   
   
200.000 TL   
   
250.000 TL   
   
Hilal   
   
100.000 TL   
   
80.000 TL   
   
80.000 TL   
   
180.000 TL   
   
Hakan   
   
250.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   

 

Bir gerçek kişinin birden fazla katılım bankasındaki hesapları her bir banka için ayrı ayrı hesaplanır.Yani Katılma hesapları birim hesap değerleri ve özel cari hesapları toplamı 200 bin TL'ye kadar olan kısmı her bir katılım bankası için ayrı ayrı sigorta kapsamındadır.

   
   
   
A Katılım Bankası   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
B Katılım Bankası   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
Sigortalanan Toplam   Katılım Fonu   
   
Razan   
   
30.000 TL   
   
30.000 TL   
   
240.000 TL   
   
200.000 TL   
   
230.000 TL   
   
Sanem   
   
105.000 TL   
   
110.000 TL   
   
110.000 TL   
   
215.000 TL   
   
Yasemin   
   
320.000 TL   
   
200.000 TL   
   
500.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   

 

Bir gerçek kişinin bir mevduat bankasında aynı veya farklı şubelerinde birden fazla mevduat hesabı bulunması halinde o gerçek kişiye ait tüm mevduat hesapları toplamının 200 bin TL'ye kadar olan kısmı sigorta kapsamındadır.

   
   
   
A Mevduat Bankası
   
Adana Şubesi   
   
A Mevduat Bankası
   
Rize Şubesi   
   
A Mevduat Bankası
   
Kars Şubesi   
   
A Mevduat Bankası
   
Toplam Mevduat   Tutarı   
   
A Mevduat Bankası
   
Sigortalı Mevduat   Tutarı   
   
Gamze   
   
50.000 TL   
   
60.000 TL   
   
80.000 TL   
   
190.000 TL   
   
190.000 TL   
   
Bülent   
   
250.000 TL   
   
55.000 TL   
   
455.000 TL   
   
200.000 TL   
   
Yasemin   
   
320.000 TL   
   
200.000 TL   
   
500.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   

 

Bir gerçek kişinin bir katılım bankasında aynı veya farklı şubelerinde birden fazla katılım yada özel cari hesabı bulunması halinde o gerçek kişiye ait tüm katılma ve özel cari hesapları toplamının 200 bin TL'ye kadar olan kısmı sigorta kapsamındadır.

   
   
   
A Katılım Bankası   Adana Şubesi (Katılım Hesabı Birim Hesap Değeri)   
   
A Katılım Bankası Taksim Şubesi (Özel Cari Hesabı)   
   
A Katılım Bankası   Malatya Şubesi (Katılım Hesabı Birim Hesap Değeri)   
   
A Katılım   Bankasındaki Katılım Hesabı Birim Hesap Değeri ve Özel Cari Hesapları Tutarı   
   
A Katılım   Bankasındaki Sigortalı Katılım Hesabı Birim Hesap Değeri ve Özel Cari   Hesapları Tutarı   
   
Özlem   
   
100.000 TL   
   
20.000 TL   
   
20.000 TL   
   
140.000 TL   
   
140.000 TL   
   
Oya   
   
150.000 TL   
   
150.000 TL   
   
400.000 TL   
   
200.000 TL   
   
Yasemin   
   
320.000 TL   
   
200.000 TL   
   
500.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   

 

Bir gerçek kişinin hem mevduat ve hem de katılım bankasında bulunan hesaplarına ilişkin sigorta tutarı her bir kredi kuruluşu için ayrı ayrı hesaplanır; yani mevduat hesaplarının anaparaları ve bu hesaplara ilişkin faiz reeskontları toplamı ile katılma hesapları birim hesap değerleri ve özel cari hesapları toplamı 200 bin TL'ye kadar olan kısmı ayrı ayrı sigorta kapsamındadır.

   
   
   
A Mevduat Bankası   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
B Katılım Bankası   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
Toplam Sigortalı   Katılım Fonu   
   
Ayla   
   
150.000 TL   
   
150.000 TL   
   
30.000 TL   
   
30.000 TL   
   
180.000 TL   
   
Atilla   
   
200.000 TL   
   
250.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   
   
Yasemin   
   
320.000 TL   
   
200.000 TL   
   
500.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   

 

Ortak hesap sahiplerinin sigorta kapsamı hesaba ortak olanların her biri için ayrı ayrı hesaplanır. Ortak hesapta hesap sahiplerinin payları belirtilmemiş ise her hesap sahibinin eşit oranda paya sahip olduğu kabul edilir.

   
   
   
A Mevduat Bankası   (Ortak Hesap)   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
B Katılım Bankası
   
(Ortak Hesap   
   
Sigortaya Tabi Kısım   
   
Toplam Sigortalı   Katılım Fonu   
   
Yusuf   
   
450.000 TL   
   
200.000 TL   
   
100.000 TL   
   
50.000 TL   
   
180.000 TL   
   
Resul   
   
200.000 TL   
   
50.000 TL   
   
400.000 TL   
   
Yasemin   
   
320.000 TL   
   
200.000 TL   
   
500.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   

 

Ortak hesap sahiplerinin aynı bankada ayrı ayrı başka hesapları da var ise ortak hesaptaki tutar ile diğer hesaplardaki tutarların toplamının 200 bin TL'ye kadar olan kısmı sigorta kapsamında olacaktır.

   
   
   
A   Mevduat Bankası (Ortak Hesap)   
   
A   Mevduat Bankası (İkinci Mevduat Hesabı)   
   
*Hesaplar Toplamı   
   
Sigortaya   Tabi kısım   
   
Toplam Sigortalı   Katılım Fonu   
   
Anıl   
   
300.000 TL   
   
100.000 TL   
   
250.000 TL   
   
200.000 TL   
   
180.000 TL   
   
Elif   
   
30.000 TL   
   
180.000 TL   
   
400.000 TL   
   
Yasemin   
   
320.000 TL   
   
200.000 TL   
   
500.000 TL   
   
200.000 TL   
   
400.000 TL   

Sigorta kapsamındaki tüm ödemeler TL olarak yapılır.
Döviz hesaplarının TL karşılıkları ilgili kredi kuruluşunun faaliyet izninin kaldırıldığı tarihteki TC. Merkez Bankası A.Ş.'nin döviz alış kurları esas alınarak, kıymetli maden cinsinden açılan hesapların karşılıkları ise ilgili kredi kuruluşunun faaliyet izninin kaldırıldığı tarihteki İstanbul Altın Borsası seans kapanış fiyatı ve TC. Merkez Bankası A.Ş.'nin döviz alış kurları esas alınarak belirlenir.

23.02.2007 tarih ve 26443 sayılı Resmi gazetede yayınlanan “Faaliyet İzni Kaldırılan Bankalardaki Sigortalı Mevduat ve Sigortalı Katılım Fonunun ödenmesi ile Bu Bankaların İflas ve Tasfiyesine İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Yönetmeliğin” 10 uncu maddesinin üçüncü fıkrası uyarınca, doğruluğu hiç bir şüpheye yer vermeyecek şekilde tespit edilen mevduat ve katılım fonunun sigorta kapsamındaki kısmının tespiti ve ödeme süresi, bankanın faaliyet izninin kaldırıldığı tarihten itibaren 3 aydır. Gerektiğinde bu süre üç ay uzatılabilir. Zorunlu nedenlerle üç aylık uzatma süresinin yetersiz kalması halinde bu süre Fon Kurulunca her biri üç ayı geçmemek üzere iki kez daha uzatılabilir. Ödemeler, Fon Kurulu kararı ile doğrudan veya TMSF tarafından ilan edilecek bir banka aracılığıyla gerçekleştirilir.

Kredi kuruluşlarının iflası halinde mevduat ve katılım fonu sahipleri, TMSF'nin imtiyazlı alacaklarından ve Devlet ile sosyal güvenlik kuruluşlarının 6183 sayılı Amme Alacaklarının Tahsil Usulü Hakkında Kanun kapsamındaki alacaklarından sonra gelmek üzere sigortaya tâbi olmayan kısım için 2004 sayılı İcra ve İflas Kanununun 206 ncı maddesindeki üçüncü sıra anlamında imtiyazlı alacaklıdırlar. Bu alacakların iflas masasında ilgili sırasına kaydedilebilmesi için alacaklının yazılı talebi gerekir.

Kredi kuruluşları, tasarruf mevduatı ve katılım fonu hesaplarının sigortalanmasına ilişkin içeriği TMSF tarafından belirlenecek açıklamayı, şubelerin görünen bir yerinde yazılı olarak asmak veya dijital ekranlarda ilan etmek zorundadırlar.

5411 sayılı Bankacılık Kanunu'nun 73 üncü maddesinin birinci fıkrasında, sıfat ve görevleri dolayısıyla öğrendikleri bankalara veya müşterilerine ait sırları bu konuda kanunen açıkça yetkili kılınan mercilerden başkasına açıklayan banka mensupları, diğer görevliler ve üçüncü kişiler hakkında ceza uygulanacağı hüküm altına alımıştır..